Ατέλειωτα παζάρια των διαπλεκομένων συμφερόντων στην Τράπεζα Κύπρου

Βλέπουν κούρεμα στο 50% στηv Τράπεζα Κύπρου

Δημιουργούνται ερωτηματικά σχετικά με το ύψος της ανακεφαλαιοποίησης

Του Μιχάλη Περσιάνη

Βρέθηκε η φόρμουλα για τις εξαιρέσεις, δεκτή και από την Τρόικα - Η πρόνοια προνοεί κούρεμα κατά 27,5% των καταθέσεων σε συγκεκριμένες κατηγορίες

Με την ανακοίνωση της Κεντρικής Τράπεζας σχετικά με τις εξαιρέσεις που θα γίνουν στο κούρεμα καταθέσεων στην Τράπεζα Κύπρου, όλο και πιο έντονες γίνονται οι φήμες πως το τελικό κούρεμα των καταθετών θα περιοριστεί σε επίπεδα κάτω του 50%. Με βάση υπολογισμούς και εκτιμήσεις, οι ανασφάλιστες καταθέσεις στην Τράπεζα Κύπρου ήταν της τάξης των 8 δισ. ευρώ, σε σχέση με περίπου 3.2 δισ. ευρώ στην Λαϊκή. Το ποσό αφορά 19.134 καταθέτες, που αποτελούν περίπου το 3.7% του συνόλου των 506.000 καταθετών. Εάν τελικά το κούρεμα στην Τράπεζα Κύπρου περιοριστεί κάτω από το 50%, με και δεδομένες τις εξαιρέσεις στο κούρεμα, οι οποίες αφορούν κατά βάση σε μεγάλους καταθέτες, προκύπτει πως η ανακεφαλαιοποίηση μέσα από την μετατροπή καταθέσεων σε μετοχικό κεφάλαιο θα κυμανθεί σε επίπεδα γύρω στα 3.5 δισ. ευρώ, με την εκτίμηση αυτή να είναι όμως πολύ χονδρική, ελλείψει περεταίρω στοιχείων. Μέχρι πρότινος οι εκτιμήσεις για το ύψος των αναγκών της Τράπεζας Κύπρου έβαζαν το ποσό στα 4.5 δισ. ευρώ τουλάχιστον, γεγονός που δημιουργεί πολλές απορίες σχετικά με το κατά πόσον οι ανάγκες στις οποίες βασίστηκε η απόφαση για το κούρεμα ήταν ακριβείς.  Πάντως, οι σχετικές φήμες, με βάση τις οποίες το κούρεμα φέρεται να περιορίζεται κάτω από το 50%, δεν επιβεβαιώνονται επίσημα στο παρόν στάδιο. Ωστόσο, αν ευσταθούν, εγείρουν πολλά ερωτήματα για τους υπολογισμούς. Επιπλέον, και πιο σημαντικά, καθιστούν ακόμα πιο ξεκάθαρο πόσο αχρείαστη ήταν όλη η καθυστέρηση στην άρση των περιοριστικών μέτρων για την διακίνηση κεφαλαίων, η οποία φέρνει την Τράπεζα Κύπρου πιο κοντά στη καταστροφή κάθε μέρα. Σε κάθε περίπτωση, πάντως, το μεγαλύτερο ερώτημα παραμένει σε ποιους υπολογισμούς βασίζεται το κούρεμα που λέγεται πως θα γίνει. Εάν, για παράδειγμα, με κούρεμα κάτω του 50% η Τράπεζα Κύπρου εξασφαλίζει Βασικά Ίδια Κεφάλαια της τάξης του 9% (που είναι ο στόχος), είναι προφανές πως αυτό το ποσό δεν αρκεί διότι οι ανάγκες θα αυξηθούν μέσα στο έτος λόγω της βαθύτερης ύφεσης. Εάν, από την άλλη, το κούρεμα του 50% ή χαμηλότερο δημιουργεί ακόμα και ένα «μαξιλαράκι», αυξάνοντας τα Βασικά Ίδια Κεφάλαια σε πχ 13% με 15% ούτως ώστε στο τέλος του έτους να είναι άνω του 9%, τότε δημιουργούνται απορίες για την προχειρότητα των πρώτων υπολογισμών. Μια εξήγηση επιβάλλεται, σε κάθε περίπτωση. Οι εξαιρέσεις Σύμφωνα με την ψεσινή ανακοίνωση της ΚΤ, μειωμένο κούρεμα ύψους 27.5% θα επιβληθεί σε: 1) Ασφαλιστικές εταιρείες, κοινοπραξίες ασφαλιστικών εταιρειών και ασφαλιστικά επικουρικά ταμεία, 2) Εγχώριους επικουρικούς χρηματοοικονομικούς οργανισμούς και φορείς που δεν είναι εγγεγραμμένοι στον Έφορο Εταιρειών, 3) Φιλανθρωπικά ιδρύματα που είναι εγκεκριμένα από το Υπουργείο Οικονομικών και 4) Σχολεία και εκπαιδευτικά ιδρύματα που είναι εγκεκριμένα από το Υπουργείο Παιδείας. Σύμφωνα με την ίδια ανακοίνωση, πλήρη εξαίρεση από το κούρεμα υπάρχει 1) για πιστωτικά ιδρύματα και ιδρύματα πληρωμών τα οποία έχουν λάβει άδεια λειτουργίας από την Κεντρική Τράπεζα και προσφέρουν τις υπηρεσίες έκδοσης ή/και αποδοχής μέσων πληρωμών, 2) για την γενική Κυβέρνηση (περιλαμβανομένων φορέων τοπικής αυτοδιοίκησης και των δημοσίων σχολείων) και 3) για συμφωνίες Επαναγοράς Χρηματοοικονομικών Μέσων (repo transactions). Η τελευταία κατηγορία κρίνεται ως πολύ σημαντική, διότι κούρεμα στις εν λόγω συναλλαγές θα είχε πολλαπλάσιο αντίκτυπο στην οικονομία και στα πιστωτικά ιδρύματα, με αποτέλεσμα να δημιουργηθούν πολλαπλάσιες ζημιές. Eκπρόσωπος KT: Ιούνιο το ποσοστό καταθέσεων που έχουν παγοποιηθεί Η εκπρόσωπος Τύπου της Κεντρικής Τράπεζας Αλίκη Στυλιανού δήλωσε στο Πρωϊνό δρομολόγιο ότι σκοπός των διαφοροποιήσεων ήταν να μην επιβαρυνθούν περαιτέρω οι ανασφάλιστοι καταθέτες, το 37,5% των καταθέσεων των οποίων μετατρέπεται σε μετοχικό κεφάλαιο, ενώ το 22,5% έχει παγοποιηθεί. Η κυρία Στυλιανού ανέφερε ότι το θέμα με το ποσοστό των καταθέσεων που έχουν παγοποιηθεί δεν αναμένεται να ξεκαθαρίσει πριν από το τέλος Ιουνίου. Θα πρέπει, είπε, να ολοκληρωθεί πρώτα η αξιολόγηση του ισολογισμού της νέας Τράπεζας Κύπρου και ακολούθως θα γίνουν οι ανακοινώσεις. ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΗ ΕΝΗΜΕΡΩΣΗ Κοντά στο 45% το «κούρεμα» στην Τράπεζα Κύπρου Κοντά στο 45% υπολογίζεται να ανέλθει το ανώτατο ποσοστό  κουρέματος των ανασφάλιστων καταθέσεων στην Τράπεζα Κύπρου (πάνω από 100 χιλιάδες ευρώ) σύμφωνα με τη φόρμουλα στην οποία κατέληξαν οι πολύωρες συσκέψεις του υπουργού Οικονομικών Χάρη Γεωργιάδη με τον Διοικητή της Κεντρικής Τράπεζας Πανίκο Δημητριάδη, παρουσία του Γενικού Εισαγγελέα Πέτρου Κληρίδη. Η φόρμουλα στην οποία κατέληξαν οι δύο πλευρές και η οποία έτυχε της κατ΄αρχήν έγκρισης της Τρόικας, προνοεί κούρεμα κατά 27,5% των καταθέσεων (που είχαν αρχικώς εξαιρεθεί), στις πιο κάτω κατηγορίες: - Ασφαλιστικές εταιρείες, κοινοπραξίες ασφαλιστικών εταιρειών και ασφαλιστικά επικουρικά ταμεία, - Εγχώριοι επικουρικοί χρηματοοικονομικοί οργανισμοί και φορείς που δεν είναι εγγεγραμμένοι στον Έφορο Εταιρειών, - Φιλανθρωπικά ιδρύματα που είναι εγκεκριμένα από το Υπουργείο Οικονομικών, - Σχολεία και εκπαιδευτικά ιδρύματα που είναι εγκεκριμένα από το Υπουργείο Παιδείας και δεν ανήκουν στην κυβέρνηση. Εκτός κουρέματος παραμένουν όλες οι καταθέσεις φορέων που ανήκουν στην Κυβέρνηση, περιλαμβανομένης και της τοπικής αυτοδιοίκησης, πιστωτικά ιδρύματα και ιδρύματα πληρωμών τα οποία έχουν λάβει άδεια λειτουργίας από την Κεντρική Τράπεζα και προσφέρουν τις υπηρεσίες έκδοσης ή/και αποδοχής μέσων πληρωμών και Συμφωνίες Επαναγοράς Χρηματοοικονομικών Μέσων (repo transactions). H ανακοίνωση Κεντρικής ΤράπεζαςΟι πιο πάνω αποφάσεις περιλαμβάνονται στην ακόλουθη ανακοίνωση που εξέδωσε αργά το βράδυ της Κυριακής η Κεντρική Τράπεζα: Η ΚΤΚ ανακοινώνει ότι ενεργώντας ως Αρχή Εξυγίανσης και μετά από εισήγηση του Υπουργού Οικονομικών, θα προχωρήσει με τροποποιήσεις του περί της Πώλησης Ορισμένων Εργασιών της Cyprus Popular Bank Public Co Ltd Διατάγματος του 2013 και του περί Διάσωσης με Ίδια Μέσα της Τράπεζας Κύπρου Δημόσιας Εταιρείας Λτδ Διατάγματος του 2013, σχετικά με τις εξαιρέσεις που προνοούνταν από τα Διατάγματα που είχαν εκδοθεί από την Αρχή Εξυγίανσης στις 29 Μαρτίου 2013. Η αναθεώρηση γίνεται με σκοπό τον περιορισμό της έκτασης των εξαιρέσεων έτσι ώστε να ελαφρυνθούν οι επηρεαζόμενοι ανασφάλιστοι καταθέτες της Τράπεζας Κύπρου. Οι τροποποιήσεις αφορούν - Τις υποχρεώσεις που μεταβιβάζονταν από τη Λαϊκή Τράπεζα στην Τράπεζα Κύπρου, όπως αυτές αναφέρονταν στον περί της Πώλησης Ορισμένων Εργασιών της Cyprus Popular Bank Public Co Ltd Διατάγματος του 2013, - Τις κατηγορίες καταθέσεων που εξαιρούνταν από τον περί Διάσωσης με Ίδια Μέσα της Τράπεζας Κύπρου Δημόσιας Εταιρείας Λτδ Διατάγματος του 2013. Οι κατηγορίες καταθέσεων που επηρεάζονται κατά 27,5%, οι οποίες με βάση τα προηγούμενα Διατάγματα εξαιρούνταν οποιασδήποτε επιβάρυνσης, είναι οι ακόλουθες: - Ασφαλιστικές εταιρείες, κοινοπραξίες ασφαλιστικών εταιρειών και ασφαλιστικά επικουρικά ταμεία, - Εγχώριοι επικουρικοί χρηματοοικονομικοί οργανισμοί και φορείς που δεν είναι εγγεγραμμένοι στον Έφορο Εταιρειών, - Φιλανθρωπικά ιδρύματα που είναι εγκεκριμένα από το Υπουργείο Οικονομικών, - Σχολεία και εκπαιδευτικά ιδρύματα που είναι εγκεκριμένα από το Υπουργείο Παιδείας. Διευκρινίζεται ότι, τα δημόσια σχολεία και εκπαιδευτικά ιδρύματα εμπίπτουν στην κατηγορία της Γενικής Κυβέρνησης. Τονίζεται ότι, για όλες τις πιο πάνω κατηγορίες εκτός των ασφαλιστικών εταιρειών, κοινοπραξιών ασφαλιστικών εταιρειών και ασφαλιστικών επικουρικών ταμείων, καταθέσεις έως €100,000 είναι ασφαλισμένες και δεν επηρεάζονται. Υπενθυμίζεται ότι με βάση τα προηγούμενα Διατάγματα, εξαιρούνται εξολοκλήρου οι ακόλουθες κατηγορίες καταθέσεων: - Πιστωτικά ιδρύματα και ιδρύματα πληρωμών τα οποία έχουν λάβει άδεια λειτουργίας από την Κεντρική Τράπεζα και προσφέρουν τις υπηρεσίες έκδοσης ή/και αποδοχής μέσων πληρωμών, - Γενική Κυβέρνηση (περιλαμβανομένων φορέων τοπικής αυτοδιοίκησης), - Συμφωνίες Επαναγοράς Χρηματοοικονομικών Μέσων (repo transactions).